Яка різниця між мікрокредитом і звичайним кредитом?

В Україні продовжує активно розвиватися кредитування і збільшуються обсяги видачі мікропозик. Але не всі розуміють, яка ж між цими кредитними інструментами різниця. Де швидше можна отримати позику? А де дешевше? Що робити, якщо потрібно багато грошей? Розглянемо основні відмінності МФО і банків в сфері кредитування.

Яка різниця між мікрокредитом і звичайним кредитом?

Термін погашення

Отже, почнемо з однієї із очевидних відмінностей. Термін, на який вам видають позику або кредит. Від нього безпосередньо залежить, скільки буде переплати і розміри регулярних виплат.

Мікрофінансові організації, як правило, готові надати короткострокову позику в межах одного, або кількох місяців.
А ось банки дають споживчий кредит на більш тривалі терміни до 10 років. Звичайно, кредитні організації здатні видати позику і на короткі терміни, як і МФО.

Процентні ставки

Ще одна важлива відмінність – ставки. Ставка визначає, скільки переплатить громадянин в результаті. При цьому, важливо звернути увагу не на розмір самої ставки, а на те, як саме вона нараховується.

МФО нараховують певний відсоток від 0,01 до 2% щодня. Таким чином, позики в мікрофінансових організаціях можна назвати дорогим інструментом.

Банки ж відразу вказують річну ставку. У 2018 році середня ставка по кредитам в Україні становить близько 25%. При цьому, чим довше кредит, тим менше відсоток переплати.

Пакет документів

Кожному кредитору потрібні ваші дані для того, щоб видати кредит або позику. Це необхідно, щоб захистити МФО і банки від випадків, коли боржник перестає платити. Однак в деяких випадках прийом документів перетворюється в нескінченну паперово-бюрократичну тяганину.

Мікрофінансовим організаціям потрібен мінімум ваших даних. Досить паспорта та ідентифікаційного коду для отримання позики.

З банками все трохи складніше. Бажаючий взяти кредит повинен мати мінімум 2 документа: паспорт і довідку про доходи або працевлаштуванні. При цьому, кредитна організація може зажадати інші папери, наприклад, чеки про своєчасну оплату комунальних послуг. Банки обов’язково переконається в тому, що потенційний позичальник сумлінна людина, зберуть характеристику у рідних і роботодавця, подивляться на кредитну історію і тільки після цього розпочнуть підготовку рішення.

Окремо можна відзначити те, що розгляд заявки у МФО і банків теж сильно відрізняється. Банк може дати відповідь через 15 робочих днів, мікрофінансові організації ж відмовляють або схвалюють мікропозики, як правило, в день звернення.

Які ще є нюанси?

Значно відрізняються у банках та мікрофінансових організаціях розміри максимально і мінімально можливих позик. Перші готові дати до кількох мільйонів гривень, а другі зазвичай видають до 20 000 грн.

Відносно боржників організації теж поводяться по-різному. МФО досить суворі в цьому питанні. Штрафні санкції накладаються відразу і нараховуються пеня. З дуже проблемними боржниками МФО не судяться, а продають борг колекторським агентствам, які вже вирішують питання своїми методами.

Банки пропонують боржнику важелі вирішення проблеми, наприклад, рефінансування. А нарахування штрафів або пені не перевищує 10% від суми заборгованості, що залишилася.

Страхування в банках умовно-необов’язкове. Однак в більшості випадків при відмові страхувати життя клієнт отримує відмову і в схваленні кредиту. МФО як правило не страхують своїх клієнтів, так як це досить дорога послуга, яка значно збільшує суму позики і стає не цікава споживачу.

Що в підсумку? До кого варто звертатися, а до кого ні?

Все залежить від ваших уподобань і потреб. За малою позикою на короткий термін вигідніше звернутися в МФО, так як їх кількість на ринку велика і можна знайти умови на свій смак. За довгими кредитами на більш значні суми краще звертатися в банк, так як це дешевше для вашого бюджету і є захисні механізми від непередбачених ситуацій.

Про надійність говорити не має сенсу. На нашому сайті ви можете знайти рейтинг МФО, де знаходяться всі ліцензовані учасники ринку, за роботою яких стежить регулятор. Таким чином, захистити себе від шахраїв можна просто вибравши швидку позику на картку зі списку.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *