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CÓMO CONSEGUIR MICROCRÉDITOS ONLINE
El proceso para conseguir un microcrédito online es rápido y sencillo. Antes de que tomemos ninguna decisión, se aconseja que analicemos toda la oferta de créditos online disponibles. De este modo, nos aseguramos de contratar un minicrédito a nuestra medida.

Una vez seleccionado el microcrédito que queremos solicitar tendremos que acceder a la página web de la compañía crediticia e iniciar los trámites de solicitud. Para ello, tendremos que completar sus formularios de solicitud y en algunos casos enviar la documentación que nos sea requerida.

Hecho esto no quedaría más que esperar una respuesta, que en caso de ser afirmativa, pondría en nuestra cuenta bancaria el dinero solicitado en cuestión de minutos.

POR QUÉ RECURRIR A LOS MICROCRÉDITOS ONLINE
Los microcréditos online, como hemos visto, son una manera rápida y ágil de conseguir dinero para situaciones urgentes. Esta celeridad en el trámite no puede ser igualada por ninguna otra fórmula de financiación, por lo que en las ocasiones en las que se necesita liquidez en un marco de días o incluso horas, es la opción más adecuada.

Otra razón para recurrir a estos microcréditos es que no es necesario dar cuenta del uso que se le va a dar al dinero. Con ofrecer lassuficientes garantías de pago, la empresa no solicita más detalles.

Y por último, las condiciones que se requieren para su concesión son otro de los motivos que llevan a considerar la solicitud de un microcrédito. En muchos casos los microcréditos online no requieren nómina ni aval, e incluso aceptan que estemos incluidos en ASNEF.

CUÁNTO DINERO PUEDO CONSEGUIR ONLINE A TRAVES DE UN MICROCRÉDITO
No hay una respuesta concreta a esa cuestión, ya que la cantidad varía en función de diversos factores. Un cliente que haya recurrido a los microcréditos online anteriormente y tenga confianza por parte de la empresa, disponga de una sólida situación financiera y trabaje con una empresa de microcréditos que ofrece cantidades considerables, no debería tener problemas enconseguir mini créditos entre 600 y 900 euros.

Sin embargo, un cliente que accede por primera vez difícilmente podrá obtener más de 200-300 euros, ya que ese es el estándar del sector en lo referente a primeros microcréditos.

Como regla general, la primera vez que se accede a esta clase de financiación las cantidades son modestas, ya que la empresa necesita evaluar la fiabilidad del cliente y para ello minimiza su riesgo. Una vez devuelto el primer crédito, se tiene la opción de conseguir cantidades superiores, aunque éstas dependerán del nivel de ingresos regulares que se pueda acreditar.

Si por cualquier motivo se necesita un microcrédito por un importe superior, podemos acudir a empresas que ofrecen créditos rápidos de mayor importe con tipos de interés muy competitivos, que nos ofrecen mayores plazos de devolución.

CUÁNTO CUESTA UN MICROCRÉDITO
La mayoría de los microcréditos ponen a disposición del cliente un simulador online que permite saber con exactitud la cantidad final que deberá abonarse para saldarlo.

Esta cantidad es el resultado de la suma del dinero prestado más los honorarios de la empresa, los cuales se calculan, habitualmente, en función del interés y los días de los que se disfruta del préstamo.

De este modo, para el cliente es mucho más sencillo valorar cual es el coste real de diferentes microcréditos online. Con una simple operación como la de introducir las variables de dinero y tiempo en el simulador, podrán compararse qué microcréditos resultan más baratos y cuáles son más caros. Pero en cualquier caso, la gran ventaja que ofrece este sistema es la tranquilidad de saber anticipadamente cuál va a ser el importe total a abonar.

Existe una gran oferta de mini créditos online que nos permiten obtener nuestro primer préstamo gratis, sin gastos ni comisiones.

REQUISITOS PARA SOLICITAR UN MICROCRÉDITO ONLINE
Existe una serie de requisitos en común que son exigidos por todas las empresas del ramo.

Dichos requisitos se refieren a la edad del solicitante, residencia, su capacidad para acreditar cierto nivel de ingresos y disponer de una cuenta bancaria de titularidad propia.

La edad mínima para solicitar un microcrédito son 18 años. Por debajo de la mayoría de edad ninguna empresa considerará la solicitud, aunque hay que señalar que no todas dan el visto bueno a la misma cuando el solicitante ha alcanzado ese mínimo. Mientras algunas la dan por buena, otras consideran que para mayor seguridad, el solicitante ha de contar con 21 años, e incluso existen unas pocas que marcan la edad en 25 años. Detrás de esta limitación no hay más que una intención de garantizar que el cliente goza de la suficiente madurez como para entender las obligaciones que adquiere con un mini crédito de este tipo.

La nacionalidad no suele ser un impedimento, pero sí que se exige de forma generalizada que el domicilio habitual de quien solicita el préstamo esté ubicado en territorio español. Es decir tener residencia española .

Partiendo de que la gran mayoría no tendrán mayor problema en completar con éxito estos dos primeros requisitos, la principal dificultad radica en la exigencia de poder acreditar ingresos suficientes y regulares . Aunque a priori esto puede entenderse como la necesidad de aportar una nómina, en absoluto es así. Teniendo en cuenta que los microcréditos solicitados por primera vez no suelen exceder los 300 euros, todo el que necesite dicha cantidad o menos puede obtenerla justificando de algún modo que mensualmente recibe unos ingresos que le permiten hacer frente a ese pago.

El último requisito que se solicita comúnmente es una cuenta bancaria cuya titularidad coincida con la identidad del solicitante. De este modo, las empresas de microcréditos se garantizan que el dinero y la responsabilidad sobre el préstamo recaen en la persona que figura en los documentos acreditativos.

Al margen de estos requisitos, en algunos casos se puede exigir que se disponga de una tarjeta de débito o se pueden establecer limitaciones en referencia a la posible morosidad. En cada caso habrá que leer con detalle qué requisitos marca cada empresa y comprobar si estamos en disposición de superarlos.

DOCUMENTACIÓN NECESARIA PARA SOLICITAR UN MICROCRÉDITO ONLINE
Con la solicitud en curso, la empresa que gestiona la concesión de microcréditos necesita verificar que los datos e informaciones recibidas son verdaderos, para lo que solicita determinada documentación relativa a la identidad y a los ingresos.

Para confirmar la identidad, unafotocopia o una copia escaneada del DNI o pasaporte son más que suficiente. Los ingresos, por su parte, pueden acreditarse con una nómina si se tiene, pero en caso de que no, cualquier otro modo de probar que se recibe determinada cantidad de dinero cada mes puede ser igualmente válido.

Puede tratarse de una pensión, una beca, la prestación por desempleo, o en el caso de los autónomos, de la declaración de renta o un detalle de movimientos de la cuenta bancaria. Si la documentación presentada ofrece la garantía suficiente, se tiene mucho ganado con respecto a conseguir la aprobación.

VENTAJAS DE LOS MICROCRÉDITOS ONLINE
Una vez explicado con detalle el proceso a seguir y los requerimientos con los que se encuentra quien se decide a solicitar uno de estos microcréditos, conviene recapitular para fijar con claridad cuáles son las principales ventajas que tiene solicitar un microcrédito online. De forma esquemática, estas ventajas pueden resumirse en:

Rapidez: el proceso puede completarse en cuestión de minutos

Comodidad: no es necesario desplazarse, ni dar explicaciones o pasar entrevistas. Todo se realiza online

Flexibilidad: los microcréditos no presentan la rigidez de condiciones de los préstamos personales. Apenas requieren papeleo e incluso quienes tienen un historial crediticio con problemas pueden llegar a conseguirlos.

A esto hay que sumar que la disponibilidad del dinero es prácticamente inmediata, por lo que pueden servir para solventar problemas imprevistos de liquidez que necesiten una respuesta urgente.

DISPONIBILIDAD DEL DINERO EN LOS MICROCRÉDITOS ONLINE
En casi todos los casos, el dinero se transfiere a la cuenta del solicitante, una vez aprobado y firmado el crédito, en cuestión de minutos. Si el solicitante trabaja con una entidad bancaria con la que también opere la empresa, este periodo puede ser tan breve como 10-15 minutos, aunque cuando no es este el caso la recepción del dinero puede demorarse más, entre 24 y 48 horas.

Es importante contrastar este dato a la hora de solicitar el microcrédito si el dinero está destinado a solucionar una urgencia. De nada sirve optar por un producto ágil si a la hora de la verdad, la recepción del dinero va a llegar cuando ya no es posible resolver la contingencia para la que se ha solicitado. Por ese motivo, la comunicación con la empresa de microcréditos es fundamental cuando se afronta una situación de este tipo.

DEVOLUCIÓN DE LOS MICROCRÉDITOS ONLINE
El sistema de cuotas con el que relacionamos los créditos no se aplica en el caso de estos productos financieros. Los microcréditos se caracterizan porque su devolución debe realizarse de una sola vez y en un plazo breve.

El plazo más habitual para retornar el dinero es de 30 días y éste es al que se ciñen la mayoría de empresas, si bien existen algunas – las menos- que ofrecen un margen mayor, aumentando este plazo a 45 o 60 días.

También es norma común que el pago de los honorarios por el préstamo vaya ligado al número de días del que se dispone el dinero, lo que significa que cuanto antes se liquide la operación más barato saldrá el microcrédito. Unas pocas empresas penalizan la amortización anticipada, pero igualmente sigue siendo más interesante disponer del dinero un número menor de días y asumir dicha penalización que estirar al máximo el plazo concedido.

La prórroga o extensión del crédito es otra herramienta muy frecuente de la que puede hacerse uso en la gran mayoría de microcréditos. Se trata de un aumento del plazo concedido para la devolución del préstamo en previsión de que algún imponderable imposibilite su liquidación en el plazo establecido, y aunque hacer uso de ella tiene un coste, el perjuicio de no cumplir siempre es mayor.

Las empresas de microcréditos no dudan en activar toda su maquinaria legal cuando un cliente no cumple lo acordado, por lo que un impago puede terminar por derivar en una complicación mucho mayor. Intereses de mora, costas judiciales e inclusión en el fichero de morosos de ASNEF son las consecuencias que cabe esperar por no cumplir con las condiciones pactadas, por lo que, si llegado el momento, no se puede afrontar el pago, la solución menos perjudicial es la de comunicarlo abiertamente y tratar de establecer un nuevo calendario de pagos.

MICROCREDITOS ONLINE CON ASNEF
Uno de los colectivos que menos posibilidades encuentran a la hora de obtener financiación es el de las personas registradas en los ficheros de morosidad de ASNEF. En este sentido, los microcréditos online son una de las pocas soluciones que pueden encontrar para solventar este problema, ya que existen bastantes empresas que muestran flexibilidad en este punto.

Eso sí, conseguir microcréditos online con ASNEF está supeditado a que el origen de la inclusión en dicho fichero no esté motivado por impagos bancarios o que el total de la deuda no sobrepase determinada cantidad, que por lo general – aunque hay excepciones- es de 1000 euros.

CONCLUSIÓN
Como cualquier otro producto financiero, los microcréditos online tienen sus ventajas e inconvenientes. Es cierto que su coste es considerablemente más alto que el de un préstamo personal, pero no lo es menos que no están diseñados para sustituir a éstos, sino con una intención bien distinta: la de servir de herramienta ante situaciones de urgencia en las que el impago o la falta de liquidez supone un perjuicio mucho mayor.

Además, se trata de unos créditos accesibles a un público mucho más amplio por lo poco exigente de sus requisitos, lo que supone que personas que en un primer momento consideraban agotadas sus opciones pueden encontrar en los microcréditos una posibilidad de obtener dinero.

En todo caso, la clave para que los microcréditos se conviertan en un instrumento de valor y no en un problema añadido estriba en hacer un uso inteligente de ellos. No solicitar cantidades excesivas y recurrir a ellos sólo cuando sea estrictamente imprescindible evitará situaciones desagradables y agravar situaciones de estrechez económica.

Responsabilidad y un planteamiento realista son fundamentales cuando se decide recurrir a los microcréditos online. A pesar de que las empresas ya toman las necesarias precauciones y evalúan con detalle la situación del solicitante, nadie mejor que éste conoce su capacidad para afrontar las obligaciones que se dispone a contraer. Si éstas son asumibles, encontrará en los microcréditos online una vía para solucionar aquellas situaciones de crisis puntuales que puedan plantearse.