Як працюють мікрофінансові організації у різних країнах світу

Мікрофінансові організації (МФО) працюють в Україні порівняно недавно, але у світу це зовсім не нове явище. Попередники сьогоднішніх МФО з’явилися понад тридцять років тому.

Як працюють мікрофінансові організації у різних країнах світу

Одним з перших був банк Grameen. Основною ідеєю установи була видача мікрокредитів бідним верствам населення під 0%. Grameen Bank, створений в 1983 році професором економіки Мухаммадом Юнусом, сьогодні найбільша фінансова установа в Бангладеш, що має 2,5 тисячі філій по всій країні.

Ставки становлять від 0% річних – на відкриття власної справи для громадян, які живуть за межею бідності, 8% – на навчання для студентів і до 20% – за іншими кредитами. У 2006 році Мухаммад Юнус та банк Grammen отримали Нобелівську премію миру.

Grama Vidiyal – мікрофінансова організація, що працює в чотирьох штатах Індії, була створена в 1993 році як благодійна організація, але в 2007 році змінила вид діяльності на мікрофінансування. На сьогодні основним продуктом цієї МФО залишаються безвідсоткові позики малозабезпеченим категоріям населення – їх частка серед усіх виданих кредитів доходить до 80%. Компанія надає багатоцільові позики і кредити на розвиток бізнесу. Крім видачі позик компанія надає страхові послуги і реалізує соціальні програми.

На територіях “перемігшого капіталізму” ситуація з мікрофінансовими організаціями неоднозначна.

Система мікрокредитування у Франції схожа з місіями банку Grameen і Grama Vidiyal. Основна мета надання доступних позик – розвиток малого підприємництва, сприяння працевлаштуванню населення.

Видачею мікрокредитів займаються:

  • Асоціація економічних ініціатив Франції, що надає мікропозики на бізнес під 10-15% річних,
  • Гарантійний фонд солідарності, який надає підтримку жіночому підприємництву,
  • Соціальний фонд єдності, який видає позики на освіту, оплату послуг охорони здоров’я та поліпшення житлових умов.

Однак в економічно розвинених країнах діють мікрофінансові організації, відомі своїми фантастичними відсотками.

Номінальний приклад – британська компанія Wonga. Створена в 2007 році, Wonga була лідером з видачі мікропозик не тільки у Великобританії, але і в Південній Африці, Іспанії, Канаді, Польщі та Німеччини. Принципи роботи компанії не відрізняються від діяльності аналогічних організацій – позики можна отримати в онлайн-режимі на банківську карту позичальника, перевірка даних клієнта проводиться автоматично.

Але процентна ставка, яку передбачається виплатити клієнтам компанії (на сайті Wonga вказана повна вартість позики) – 1 509% річних. І це після того, як в 2014 році регулятори, парламент і ЗМІ Великобританії зажадали від компанії знизити ставку, яка становила більш ніж 5 000% річних.

Під тиском влади і громадськості, компанії Wonga довелося списати борги 330 тисячам клієнтів, які мають заборгованість, прострочену протягом 30 днів.

Схожа ситуація сталася і ще з однієї мікрофінансовою організацією Великобританії – Dollar Financial UK, що видавала позики під 2 962% річних. За рішенням британського фінансового регулятора МФО повинна була виплатити до 2016 року зайво виплачені відсотки 147 тисячам клієнтів.

Як в Україні, так і в інших країнах світу мікрофінансові організації ведуть свою діяльність паралельно з банками. У країнах, де принципи роботи МФО схожі з принципами діяльності банку Grameen, або французькими фондами, клієнти оформляють мікропозики через неможливість виплачувати високі відсотки за банківськими кредитами.

В інших країнах до послуг мікрофінансування вдаються ті, хто з тих чи інших причин не зміг отримати позику в банку, але при цьому згоден відчутно переплачувати. В цілому, в більшості країн світу банки і мікрофінансові організації цілком мирно існують, гострої конкуренції між ними немає, завдяки різній аудиторії та фінансовим продуктам.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *