Як МФО повертають борги: етапи коллекшину

Сучасні мікрофінансові організації (МФО) виконують важливу задачу по підвищенню доступності фінансових послуг людям з поганою кредитною історією, безробітним, тим людям, які живуть на скромний дохід або в населених пунктах, де мало або взагалі немає банків. І дійсно, кожен може заповнити заявку та отримати швидку позику на будь-які потреби, без довідок та поручителів.

Як МФО повертають борги: етапи коллекшину

Завдання стягнення боргів не входить в базові функції МФО, тому, коли її співробітникам не вдається переконати боржника в необхідності погашення позики, на допомогу до них приходять спеціалізовані структури, а в кінцевому підсумку – суд.

Перший етап: розмови або внутрішнє стягнення

На першому етапі, позичальникові, який пропустив платіж, надсилаються SMS, електронні листи, здійснюються роботизовані дзвінки з нагадуваннями про заборгованість.

Якщо клієнт не реагує на них, то по телефону дзвонять співробітники відділу по стягненню. В процесі розмови клієнту особливих претензій не пред’являють, а намагаються розібратися в ситуації, пропонують варіанти погашення прострочення.

Всі контакти з клієнтом відбуваються в рамках закону, що обмежує кількість і час дзвінків періодом з 8 ранку до 22 вечора в будні і з 9 ранку до 20 вечора у вихідні та святкові дні.

Природно, що якщо клієнт продовжує ігнорувати взяті на себе зобов’язання перед кредитором, така ситуація нескінченно тривати не може, і в якийсь момент МФО звертається за допомогою до “вузьких” спеціалістів з повернення боргів.

Другий етап: переконливе прохання або колектори

У МФО зазвичай немає штатних співробітників, що володіють офіційними повноваженнями безпосередньо стягувати борги з позичальників.

Якщо боржник не йде на контакт, ігнорує консультативну допомогу і не повертає борг, тоді МФО звертаються до колекторів, які мають повноваження на персональну роботу з позичальниками по стягненню заборгованостей.

Колекторські агентства отримують за свою роботу досить високий відсоток від суми, що підлягає поверненню. Іншими словами, примусивши боржника до погашення позики, вони отримують за це хорошу винагороду.

Сумлінні колектори використовують дозволені законодавством України методи стягнення боргу (дзвінки, особисті зустрічі, роз’яснювальні бесіди і т.п.) і можуть витрачати на них як завгодно багато часу, оскільки матеріально зацікавлені в цьому.

Однак і їх наполегливість може впертися в “стіну” безвідповідальності і байдужості.

Третій етап: “Важка артилерія”, або продаж боргу

Коли колектори змушені визнати своє безсилля стягнути борг, МФО відносить його до проблемних або безперспективних, і продає зовнішнім колекторам – спеціальним компаніям, які за кілька відсотків від суми заборгованості викуповують усі права на неї.

З цього моменту позичальник стає боржником не мікрофінансової організації, а нового правовласника боргу. На цьому етапі позичальникові пропонується ряд взаємоприйнятних рішень для погашення заборгованості, наприклад, рефінансування, перекредитування, викуп власного боргу через третіх осіб і т.п. Якщо і ці заходи не допомагають повернути гроші, власники боргу подають в суд на боржника.

Четвертий етап: суд

Коли всі варіанти позасудового стягнення боргу вичерпані, справа передається до суду, де ситуація з заборгованістю детально опрацьовується, розглядаються показання правовласника боргу і пояснення боржника, вивчаються і аналізуються роздруківки SMS, записи телефонних розмов.

У переважній більшості випадків, несумлінного позичальника суд зобов’язує погасити суму позики і відсотки, в установленому законом обсязі, плюс стягуються судові витрати.

Якщо ж і після набрання рішення суду чинності позичальник відмовляється його виконувати, суд на прохання стягувача може порушити виконавче провадження. На його підставі судові пристави накладають обмеження на майно боржника до виплати боргу в повному обсязі, якщо цього не відбувається, майно арештовується і реалізується на торгах, виручка від яких йде на погашення заборгованості.

Please follow and like us:
RSS
Follow by Email
Facebook
Google+
https://www.eurocredit.xyz/jak-mfo-povertaut-borgy/
Twitter
YouTube
Pinterest

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *